Chi non ha mai sognato di lasciare il lavoro qualche anno prima e godersi finalmente il tempo libero? Spesso, durante una consulenza, ci viene posta questa domanda: “Ma esistono dei trucchi per andare in pensione prima?”. La risposta è sì… ma con una doverosa precisazione.
Più che di veri e propri “trucchi”, si tratta di conoscere in modo approfondito le opportunità offerte dal sistema previdenziale e applicare la strategia più adatta al proprio profilo. È proprio qui che entra in gioco il valore di una consulenza pensionistica esperta: analizzando con attenzione la tua situazione contributiva e familiare, possiamo aiutarti a individuare la via più rapida, sicura ed economicamente vantaggiosa per accedere alla pensione in anticipo, evitando errori e sorprese.
Introdotta come misura temporanea ma prorogata anche nel 2025, Quota 103 consente l’accesso alla pensione con 62 anni di età e 41 anni di contributi.
È una delle soluzioni più concrete per chi ha iniziato a lavorare presto e ha alle spalle una lunga carriera.
La prestazione viene calcolata con il metodo misto e prevede limiti sull’importo massimo dell’assegno.
Non tutti possono rientrarvi, ma se sei vicino a questi requisiti, è una delle strategie più efficaci per anticipare il ritiro dal lavoro.
Uno dei “trucchi” più importanti riservati a una categoria ben definita: i lavoratori precoci.
Si tratta di persone che hanno almeno 12 mesi di contributi versati prima dei 19 anni di età. Se hanno maturato 41 anni di contributi e rientrano in determinati profili di tutela (come disoccupati, invalidi, caregiver o addetti a lavori gravosi), possono accedere alla pensione senza alcun requisito anagrafico.
È una possibilità concreta per chi ha iniziato a lavorare molto giovane e si trova oggi in condizioni difficili o usuranti.
Uno degli aspetti più spesso trascurati da chi vuole andare in pensione prima riguarda le cosiddette finestre mobili.
Si tratta di un periodo di attesa che intercorre tra la maturazione dei requisiti e la decorrenza effettiva della pensione. In pratica, anche se hai raggiunto i requisiti di età e contributi, potresti dover attendere alcuni mesi prima di ricevere il primo assegno pensionistico.
Per esempio, nella pensione anticipata ordinaria, la finestra è di 3 mesi per i lavoratori dipendenti privati e di 6 mesi per i lavoratori del pubblico impiego.
Queste finestre non si applicano in tutte le misure: ad esempio, la Quota 41 per i lavoratori precoci non prevede finestra mobile, con decorrenza dal mese successivo alla maturazione dei requisiti.
Conoscere le finestre mobili è essenziale per pianificare al meglio l’uscita dal mondo del lavoro e non ritrovarsi senza reddito per mesi. Anche in questo caso, la consulenza previdenziale può fare la differenza, permettendoti di evitare errori di calcolo e gestire con precisione il momento del pensionamento. Clicca qui per scoprire di più sulle finestre mobili.
L’Anticipo Pensionistico Sociale (APE Sociale) è una misura rivolta a chi ha almeno 63 anni di età e rientra in particolari categorie:
Non è una pensione vera e propria, ma un’indennità erogata fino al raggiungimento della pensione di vecchiaia.
Il vantaggio? Permette di smettere di lavorare prima, senza subire penalizzazioni sull’assegno futuro. Tuttavia, anche in questo caso, i requisiti contributivi e di età devono essere valutati con attenzione.
Riservata alle lavoratrici dipendenti e autonome, Opzione Donna consente l’accesso alla pensione con almeno 35 anni di contributi e un’età compresa tra 58 e 61 anni (in base al numero di figli e alla situazione lavorativa).
Il punto critico è che la prestazione viene ricalcolata interamente con il metodo contributivo, con un possibile impatto sull’importo.
Tuttavia, per molte donne che desiderano lasciare il lavoro prima, questo può essere una scelta valida – soprattutto se hanno avuto una carriera discontinua o hanno versato contributi prevalentemente dopo il 1996. Clicca qui per scoprire come funziona nel 2025.
Se hai svolto mansioni considerate “gravose” o “usuranti” (turni notturni, attività di trasporto, edilizia pesante, assistenza a persone non autosufficienti, ecc.), la normativa ti consente un accesso anticipato alla pensione.
In base al tipo di lavoro, ai periodi di esposizione e ai contributi versati, potresti anticipare anche di 2-3 anni rispetto all’età ordinaria.
Una strategia spesso sottovalutata, che richiede però una precisa certificazione da parte del datore di lavoro e dell’INPS.
Hai versato contributi in diverse gestioni (INPS, gestione separata, casse professionali)? Con il cumulo gratuito puoi unirli, senza dover ricorrere alla ricongiunzione onerosa.
Questo può consentire di raggiungere prima i requisiti per il pensionamento, sfruttando ogni periodo utile.
Un trucco particolarmente utile per chi ha avuto una carriera variegata tra lavoro dipendente, autonomo e occasionale.
Molti non lo sanno, ma è possibile valorizzare anche periodi non lavorati, come la maternità, la disoccupazione, il servizio militare o gli infortuni.
Questi sono chiamati “contributi figurativi” e vengono accreditati gratuitamente in determinati casi.
In alternativa, puoi “riscattare” (cioè pagare volontariamente) periodi di studio universitario, lavoro all’estero o altre lacune contributive. È una strategia efficace per raggiungere prima il requisito minimo, ma deve essere valutata anche in termini di convenienza economica.
Alcune aziende, per favorire il ricambio generazionale, possono stipulare accordi con i lavoratori prossimi alla pensione.
Attraverso l’isopensione (fino a 7 anni di anticipo) o i contratti di espansione (fino a 5 anni), il lavoratore viene accompagnato alla pensione con un’indennità a carico dell’azienda.
Un trucco riservato ai contesti aziendali più strutturati, ma estremamente vantaggioso per chi rientra.
Se hai iniziato a lavorare dopo il 1996 e hai maturato almeno 20 anni di contributi, puoi accedere alla pensione a 64 anni (anziché 67), a patto che l’importo dell’assegno sia almeno pari a 2,8 volte l’assegno sociale.
Una strategia utile per i lavoratori giovani che hanno versato in modo regolare nella gestione contributiva pura.
Tra i “trucchi” più efficaci, ma spesso sottovalutati, c’è la previdenza complementare.
Aderire a un fondo pensione o a un piano individuale pensionistico (PIP) non solo consente di costruire una rendita aggiuntiva per il futuro, ma può diventare una leva concreta per anticipare la pensione grazie alla Rendita Integrativa Temporanea Anticipata (RITA).
Questa misura permette, in determinati casi, di attingere ai risparmi accumulati nel fondo per ricevere una rendita mensile anche prima dell’età pensionabile, a partire dai 57 anni in caso di disoccupazione, o dai 62 anni in altri casi.
Ma non solo: la pensione integrativa offre vantaggi fiscali, libertà nella gestione dei versamenti e flessibilità nell’erogazione.
Per chi ha una carriera discontinua o sa già che la pensione pubblica sarà bassa, iniziare un piano integrativo può fare la differenza. Con l’aiuto di un consulente previdenziale esperto, è possibile scegliere il fondo più adatto, capire quando attivare RITA e pianificare un’uscita graduale e sostenibile dal mondo del lavoro.
Un vero e proprio “trucco intelligente” che tutela il tenore di vita anche negli anni a venire.
Come avrai notato, queste strategie per andare in pensione prima sono molti, ma nessuno è universale.
Ogni misura ha regole precise, requisiti tecnici, soglie di età e vincoli contributivi da rispettare. È qui che entra in gioco la consulenza pensionistica di Mia Pensione.
Un nostro esperto può:
In tema pensione, non esistono scorciatoie miracolose, ma conoscere le regole ti dà un enorme vantaggio.
I cosiddetti trucchi sono in realtà strumenti normativi da usare con intelligenza e pianificazione.
Se stai valutando di lasciare il lavoro prima, non affidarti al passaparola o al “sentito dire”. Affidati a chi conosce a fondo il sistema previdenziale.
Contatta Mia Pensione: una buona consulenza pensionistica oggi può garantirti un domani più sereno e sicuro.
